Är ett skuldebrev samma sak som en faktura? Det är en fråga många ställer sig, och i denna artikel ska vi besvara den frågan. För att kunna göra detta ska vi först gå igenom vad ett skuldebrev är, och vilka olika typer av skuldebrev det finns.
När någon tar ett lån undertecknas ett skuldebrev. Andra namn som används är revers, låneavtal, kreditavtal och lånehandling. Skuldebrevet är ett ensidigt löfte, som avges skriftligen, om att betala en viss skuld i pengar. Dokumentet fungerar som ett kvitto för borgenären, och ett bevis för att skulden existerar. Därför är det viktigt att ett skuldebrev alltid upprättas vid utlåning av pengar.
Ett skuldebrev bör innehålla följande information:
- Mellan vilka parter avtalet gäller, alltså vem som är skyldig vem pengar.
- Hur stor skulden är.
- Gällande ränta och villkoren för denna.
- Hur skulden ska betalas av (amorteras).
- Vilka villkor som gäller om gäldenären är sen med betalningen.
De lagar som reglerar skuldebrev är skuldebrevslagen och konsumentkreditlagen. Den senare gäller framför allt vid tecknande av banklån.
Enkla och löpande skuldebrev
Enligt skuldebrevslagen finns det två typer av skuldebrev: enkla och löpande. Skillnaden mellan dessa är att att enkelt skuldebrev är ställt till en specifik person eller företag. Det enkla skuldebrevet är inte tänkt att överlåtas till en ny långivare, även om det är möjligt. Förvärvaren av ett enkelt skuldebrev får dock aldrig en mer omfattande rätt än den överlåtaren åtnjöt. Denna typ av skuldebrev är den vanligaste vid lån mellan privatpersoner.
Ett löpande skuldebrev, däremot, är tänkt att kunna överlåtas, och är lättare att sälja vidare, eftersom förvärvaren av ett sådant skuldebrev har ett starkare rättsligt skydd. Löpande skuldebrev är standard när ett banklån tecknas, och fordran är ställd till innehavaren av skuldebrevet. Den som har skuldebrevet i sin ägo kan göra anspråk på skulden.
Löpande skuldebrev kan enkelt överlåtas genom ett muntligt eller skriftligt köpeavtal. Det krävs dock att det finns en betalningsförmåga hos den som skuldebrevet gäller. Ingen, varken privatperson eller företag, vill köpa ett skuldebrev gällande en person med låg kreditvärdighet.
Det finns två typer av löpande skuldebrev innehavarskuldebrev och orderskuldebrev. Innehavarskuldebrev kräver ingen ytterligare verifikation – den som har dokumentet i sin hand har rätt att kräva betalning av gäldenären. För ett orderskuldebrev krävs dock, förutom själva skuldebrevet, ett kvitto på att dokumentet har köpts för att kunna kräva in skulden.
Är en faktura ett skuldebrev?
En faktura är i de flesta fall att betrakta som ett enkelt skuldebrev, eftersom det endast är det företag som har utfärdat den som har rätt att göra anspråk på de pengar som fakturan avser, alltså skulden. I rättslig mening likställs fakturor i de flesta fall med enkla skuldebrev, då det finns en skuld, men inte något skuldebrev.
Det har dock blivit allt vanligare att företag säljer fakturor, för att få in pengar snabbare och därigenom öka sin likviditet. Den som kräver in skulden på fakturan är därför i många fall någon annan än den som en gång utfärdade krediten. Det går inte att undvika att betala skulden genom att hänvisa till att den ursprungliga fakturan var ett enkelt skuldebrev.
